花呗套现案宣判

    12月27日下午消息,近日,受司法界关注多时的"花呗套现"非法经营第一案终于宣判,记者从重庆市江北区人民法院获悉,杜某某非法经营"资金支付结算业务",构成非法经营罪,一审判处有期徒刑两年六个月,并处罚金三万元.这也是全国首例因为利用"花呗"进行非法套现而入刑的案件.

    "花呗"是一款互联网在线消费金融产品,面向支付宝注册用户提供定向消费贷款服务.由于花呗是无法直接提现到支付宝的,只能用于消费支付.因此,蚂蚁花呗提现到支付宝需要使用一些技巧,甚至有这种教人套现的群.

    2015年中,90后杜某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人套现,以收取一定比例手续费的方式牟利.

    经公安机关侦查,在2015年11月10日至2015年11月13日期间,杜某等人利用多家网上店铺,在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔,从"花呗"套现共计470余万元,从中收取手续费共计40余万元.

    令人唏嘘的是,在犯案期间,这位90后一直没有意识到自己正在犯罪.在庭审中,杜某表示"大部分的手续费都给了中介人员,我只得到几千元.我以为套现的是电商用户,我为他们提供帮助不算犯罪."

    "'花呗'作为一款互联网时代的消费信贷产品,生而具有互联网的虚拟色彩,不具备磁条卡或芯片卡等实物载体.但从根本上来讲,互联网金融的本质还是金融,利用'花呗'通过虚假交易套现,实质上仍是一种未经有关主管部门批准的资金支付结算行为."重庆市江北区人民检察院检察官助理蔡明洋评价说.

    和信用卡套现型犯罪不同的是,像杜某这样通过"花呗"套现并收取手续费的行为是否属于犯罪,之前的确没有法律法规进行明确的界定.不法分子由此想当然地认为找到了法律的漏洞,找到了生财的捷径.

    而蚂蚁金服也坚决打击套现行为,也希望用技术壁垒来作出规范."在打击利用'花呗'非法套现及诈骗方面,依托蚂蚁金服的风控体系,花呗建立了一套严密的反套现、反诈骗体系."蚂蚁金服安全管理部总经理邵晓东表示,面对新型网络套现诈骗,花呗布下了三道防火墙:基于海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制.这三道防火墙已经拦截了数十万笔可疑交易,阻止了数亿元的损失,将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前.

    '花呗'作为一款互联网时代的消费信贷产品,生而具有互联网的虚拟色彩,不具备磁条卡或芯片卡等实物载体.但从根本上来讲,互联网金融的本质还是金融,利用'花呗'通过虚假交易套现,实质上仍是一种未经有关主管部门批准的资金支付结算行为."重庆市江北区人民检察院检察官助理蔡明洋说.

    泉州市人民检察院金融检察处处长吴美满告诉记者,上述判决认定的行为性质是非法经营"资金支付结算业务",而从行为同质性上解释,被告人提供淘宝店铺套现的行为与线下POS机套现无异,供套现的店铺相当于POS机,这个案件也可依据利用POS套现的法律作同质性解释认定构成非法经营罪.
张家港润众律师事务所 何翔